אם אתם נמצאים סמוך לגיל הפרישה, הדבר החשוב ביותר הוא להתכונן מבחינה פיננסית לשלב הזה. כל החיים עבדתם קשה בדיוק כדי שבהגעה לגיל הפרישה תוכלו להנות מהעמל שלכם, אך כל זה לא יקרה אם לא תבדקו היטב מה בדיוק מגיע לכם, ואיך לתרגם את כל העבודה הקשה לשקט כלכלי. אנחנו כאן כדי לעזור לכם לתכנן נכון את העתיד הפיננסי.
לקראת פרישה – מה חשוב לדעת
אם אתם מתקרבים לגיל הפרישה, הדבר המרכזי שאתם צריכים לדעת הוא שההוצאות שלכם לא הולכות להיות נמוכות יותר. העובדה שאתם מתבגרים גורמת להוצאות נוספות להיכנס לסל ההוצאות שלכם, בו בזמן שההכנסה שלכם קבועה. לאור זאת, החשיבות של תכנון פנסיוני צריכה להיות ברורה לכם, מתוך מטרה לאפשר לעצמכם לחיות בכבוד גם אחרי שהפסקתם לעבוד. היועצת רמה שטרן כאן כדי לתת לכם מספר טיפים שיעזרו לכם להגיע מוכנים יותר לפנסיה.
מיצוי זכויות
הדבר הראשון שאתם צריכים לבדוק הוא האם אתם מקבלים את כל מה שמגיע לכם על פי חוק. בגיל השלישי יש זכויות רבות, וכרגיל המדינה לא עושה מספיק כדי לעדכן אתכם שהזכויות הללו מגיעות לכם. חשוב לציין שלא מדובר דווקא על זכויות שצריך להגיש בקשה כדי לקבל אותן, אלא רק להיות מודעים אליהן. בנוסף, ייתכן והמצב או הסטטוס המשפחתי שלכם מעניק לכם זכאות לזכויות נוספות, כך שגם את הנקודה הזו חשוב לבדוק.
הכנסה פסיבית
כאמור, אחד האתגרים הכי גדולים בגיל השלישי הוא העובדה שההכנסה שלכם נותרת קבועה, אולם בעזרת הכנסה פסיבית נוכל לשנות את הנתון הזה. הכנסה פסיבית היא כל הכנסה שאתם לא עובדים כדי להשיג אותה. זה יכול להיות תיק השקעות שמניב לכם רווחים גבוהים, דירה שאתם משכירים או כל נכס אחר שמצליח להכניס לכם כסף בלי עבודה. בגיל הפרישה לנכסים מהסוג הזה ישנה חשיבות רבה כיון שהם יוכלו להשלים את ההכנסה שלכם לכזו שניתן לחיות ממנה בכבוד.
החשיבות של תכנון מקצועי
הדבר האחרון שחשוב לעשות הוא פשוט להיעזר באיש מקצוע לטובת תכנון הפנסיה. איש מקצוע ישב אתכם עוד לפני הפרישה, יבין מה הצעדים שאתם צריכים לבצע כדי לפרוש עם מלוא הזכויות, וכמובן יעזור לכם לגבש תוכנית כלכלית בהתאם לצרכים שלכם. התוכנית תתבסס על כל מה שצברתם עד היום וכמובן על המטרות שעומדות לנגד עיניכם בפנסיה. תוכנית כזו דורשת פרספקטיבה חיצונית על המצב שלכם, ולכן הפנייה לאיש מקצוע היא כל כך חשובה.
לסיכום
אם אתם עומדים לפני גיל הפרישה, אחד הדברים הכי חשובים הוא לתכנן אותו במדויק. העבודה שביצעתם כל החיים אמורה לאפשר לכם לחיות בכבוד, והמטרה של התכנון היא לדאוג לזה. במהלך התכנון תבינו איך למצות את הזכויות שלכם וכמובן לפרוש כאשר מלוא הזכויות בידכם.
